繼上周，三部門聯(lián)合發(fā)布防止經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市通知后，市場消息稱深圳加碼監(jiān)管全部涉房貸款，每季度滾動(dòng)排查資金流向。
據(jù)多方媒體報(bào)道，深圳近日加碼涉房地產(chǎn)類貸款資金監(jiān)管，要求商業(yè)銀行每季度將經(jīng)營貸、按揭、開發(fā)貸、消費(fèi)貸、信用卡等排查結(jié)果報(bào)送監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
據(jù)悉，滾動(dòng)排查范圍為截至報(bào)告期末的所有存量業(yè)務(wù)，包括房地產(chǎn)對(duì)公和個(gè)人信貸業(yè)務(wù)、經(jīng)營用途貸款、消費(fèi)類貸款、信用卡以及理財(cái)、投資等表內(nèi)外融資業(yè)務(wù)，其中經(jīng)營用途貸款是排查重點(diǎn)，排查結(jié)果于每季后5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)。
此前的3月26日，銀保監(jiān)會(huì)、住建部、人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，從加強(qiáng)借款人資質(zhì)核查、加強(qiáng)信貸需求審核、加強(qiáng)貸款期限管理、加強(qiáng)貸款抵押物管理、加強(qiáng)貸中貸后管理、加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理等方面，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步強(qiáng)化審慎合規(guī)經(jīng)營，嚴(yán)防經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。同時(shí)要求進(jìn)一步加強(qiáng)中介機(jī)構(gòu)管理，建立違規(guī)行為“黑名單”，加大處罰問責(zé)力度并定期披露。
上述通知要求，加強(qiáng)信貸需求審核。要對(duì)經(jīng)營用途貸款需求進(jìn)行穿透式、實(shí)質(zhì)性審核，不得因抵押充足而放松對(duì)真實(shí)貸款需求的審查，不得向資金流水與經(jīng)營情況明顯不匹配的企業(yè)發(fā)放經(jīng)營性貸款。三是加強(qiáng)貸款期限管理。要根據(jù)借款人實(shí)際需求合理確定貸款期限。對(duì)期限超過3年的經(jīng)營用途貸款進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部管理，確保資金真正用于企業(yè)經(jīng)營。
易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為這是銀保監(jiān)會(huì)等部門首次系統(tǒng)對(duì)經(jīng)營貸進(jìn)行管控的政策，進(jìn)一步體現(xiàn)了房地產(chǎn)市場從緊從嚴(yán)的導(dǎo)向。
此次政策明確，對(duì)使用房產(chǎn)抵押的貸款，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)抵押物估值管理，合理把握貸款抵押成數(shù)。對(duì)抵押人持有被抵押房產(chǎn)時(shí)間低于1年的，審慎確定貸款抵押成數(shù)。從這里規(guī)定可以看出，這兩年房產(chǎn)炒作過程中出現(xiàn)了一種做法，即先借款買房然后通過抵押來套取資金，這是一種很隱蔽的騙貸模式。當(dāng)前對(duì)于此類抵押的做法進(jìn)行規(guī)范，有助于打擊“買房-抵押-融資-再買房”的炒房模式。
從深圳地區(qū)來看，據(jù)多方媒體報(bào)道，此前的今年3月，深圳市相關(guān)金融監(jiān)管部門日前召集各大商業(yè)銀行開會(huì)，要求銀行核查經(jīng)營貸流入房地產(chǎn)市場情況，且主要針對(duì)2020年5月1日以后發(fā)放的1000萬元以下普惠口徑貸款，以及以個(gè)人名義申請(qǐng)的房抵經(jīng)營貸。其中，抵押物過戶時(shí)間與貸款申請(qǐng)時(shí)間間隔短于8個(gè)月的貸款被列為核查重點(diǎn)，而此前銀行發(fā)放抵押經(jīng)營貸時(shí)，對(duì)抵押物過戶時(shí)間的要求往往是不少于6個(gè)月。這也是深圳監(jiān)管機(jī)構(gòu)在2020年4月經(jīng)營貸流入樓市排查后的又一次專項(xiàng)行動(dòng)。
在此基礎(chǔ)上，此次信息顯示，涉房資金流向?qū)醇径扰挪?，貸后排查升級(jí)。
根據(jù)央行、銀保監(jiān)會(huì)在2020年12月31日聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，對(duì)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款和個(gè)人房貸占比設(shè)置上限，按照資產(chǎn)規(guī)模及機(jī)構(gòu)類型，分成5檔對(duì)房地產(chǎn)貸款集中度進(jìn)行管理。其中工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)銀行6家國有大行和國家開發(fā)銀行，為第一檔，房地產(chǎn)貸款占比上限為40%，個(gè)人住房貸款占比上限為32.5%。
